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Inovação contra fraudes no comércio eletrônico

Postado em: 23/01/2014, às 13:21 por Adriano Barbosa

Virou rotina ouvirmos que o mercado de e-commerce no Brasil bate recordes a cada mês. A Associação Brasileira de Comércio Eletrônico (ABComm) estima que o faturamento de 2013 ultrapassou os R$ 30 bilhões, um crescimento de mais de 35% em relação a 2012. Essa tendência deve continuar em 2014.

Com esses números, dificilmente um empresário não tem interesse em entrar para esse mercado, ou melhor, para esse mundo de oportunidades. Entretanto, um dos motivos que os impede é o impacto que os crescentes índices de fraude causariam ao seu negócio. Segundo dados de empresas especializadas nesse setor, as tentativas de compras por meio de cartões clonados e outros métodos ilegais representam aproximadamente 2% do total de movimentações. O número parece pequeno, mas representa um prejuízo de aproximadamente R$ 600 milhões ao ano, que geralmente recai sobre os estabelecimentos.

Ao longo dos últimos anos, muito foi feito na tentativa de minimizar essas perdas. Um dos requerimentos mais conhecidos pelas empresas desse mercado é a certificação PCI-DSS, que define as melhores práticas para o transporte e armazenamento das informações da transação, com o objetivo de evitar que os dados dos cartões dos compradores sejam roubados. Nesse sentido, a utilização de um gateway de pagamentos com a certificação PCI-DSS é indispensável.

Atualmente, o que há de mais moderno para evitar fraudes nas transações realizadas pela internet é o processo 3D Secure, realizado através de um módulo de software chamado MPI (Merchant Plug In), o 3D Secure é um serviço disponibilizado pela Visa e pela Mastercard, denominado por eles respectivamente "Verify by Visa" e "Mastercard SecureCode", que viabiliza a autenticação do comprador por seu banco emissor, ou seja, o banco, através de suas ferramentas de autenticação, muitas vezes as mesmas utilizadas em sua plataforma de Internet Banking , passa a qualificar o comprador antes que os dados da compra e do cartão sejam enviados ao adquirente para a autorização.

Embora essa operação adicione uma etapa ao fluxo transacional, ela agrega vantagem em toda a cadeia do negócio. O banco, que assume o risco da transação, tem a oportunidade de autenticar o comprador antes que a transação seja encaminhada ao adquirente, minimizando consideravelmente o risco de fraude. O estabelecimento, por sua vez, tem a certeza de que receberá pela venda realizada e não terá que aguardar por longos processos manuais de análise de risco. O processo 3D Secure beneficia também o comprador, que tem a garantia de que seus dados são fornecidos a um ambiente seguro, e o adquirente, que ganha em volume de negócios devido ao aumento da confiança de toda a cadeia, especialmente daqueles que não atuam no comércio eletrônico pelo risco inerente ao "Charge Back", como é conhecido o estorno de uma transação previamente autorizada após a contestação do portador do cartão.

Obviamente, esse processo de autenticação representa uma evolução muito importante no cenário atual do e-commerce no Brasil e, como toda novidade, passará por um período de adaptação "cultural", mas com certeza será um grande diferencial para as empresas que o adotarem.

*Adriano Barbosa é diretor de Parcerias e Novos Negócios da Lyra Network.

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1 Comentário

  1. Achei interessante o tema abordado, uma vez que o assunto fraude é negligenciado em matérias sobre o e-commerce. Porém ainda precisa ser esclarecido aos leitores alguns pontos que não foram mencionados:
    1- Nem todos os bancos brasileiros estão aptos a realizarem autenticação dos clientes através do 3D segure;
    2- No caso do VBV da Visa, somente se o comprador for autenticado existe a garantia da transação. Mesmo que autenticação não seja efetuada, a transação pode ser aprovado e o risco é do estabelecimento. No Mastercard SecureCode se a autenticação não ocorrer, a transação não é aprovada.
    3- Não há garantia das bandeiras (Visa e Mastercard) que os níveis de conversão (aprovação) serão melhores, sendo que quando é incluído um novo passo na hora do pagamento a tendência é de queda na conversão.

    Considerando as informações acima, creio que falta muito ainda para o 3D Secure seja uma ferramenta amplamente utilizada no e-commerce brasileiro.

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