A tecnologia veio para ficar, e isso já é uma constatação inquestionável. Na vida cotidiana, elementos digitais se incorporaram à rotina das pessoas, auxiliando-as em diversas tarefas, otimizando o tempo e provendo acesso a uma gama de informações que são visualizadas na palma da mão. Da mesma maneira, a digitalização também impactou diretamente o funcionamento do setor financeiro, especialmente o mercado de crédito para empresas.
Antigamente, o setor era mais restrito e menos acessível em comparação com a situação atual. As fontes de financiamento eram principalmente bancos comerciais e algumas instituições financeiras tradicionais. O processo de obtenção de crédito era mais burocrático e com decisões baseadas em informações financeiras e documentos físicos, o que tornava-o muito mais moroso e suscetível a erros. Além disso, a comunicação entre as partes envolvidas era principalmente presencial ou por meio de correspondência física.
Com o avanço da tecnologia, o acesso ao crédito para empresas melhorou significativamente, impulsiona
Uma das inovações que impactaram o setor foi o acesso a informações e a avaliação de risco. Por meio da análise de grandes volumes de dados, a avaliação do perfil de crédito das empresas se tornou mais detalhada e sofisticada, melhorando a precisão na determinação do risco associado a um empréstimo e auxiliando em tomadas de decisões mais rápidas e precisas.
Outro benefício tecnológico foi a facilitação de acesso a crédito por empresas em regiões antes desatendidas, fator que promoveu a inclusão financeira ao superar barreiras físicas e burocráticas que limitavam a aquisição de empréstimos. Além disso, por meio da análise de dados, as instituições podem oferecer produtos de crédito mais personalizados, adaptados às necessidades específicas das empresas, resultando em ofertas mais atraentes e relevantes.
A confiabilidade das contas escrow, estruturas segregadas e mantidas por uma parte neutra e confiável para intermediar uma transação financeira entre duas partes, também aumentou com o advento da tecnologia. As contas escrow digitais oferecem um registro completo e rastreável de todas as transações e atividades relacionadas, sendo possível o acompanhamento do progresso da transação e verificação de cumprimento das condições.
A digitalização deste processo, por consequência, também acelera as transações, reduzindo o tempo necessário para concluir uma negociação. Isso pode ser especialmente valioso em transações que envolvem partes em diferentes partes do mundo, sendo possível para as partes envolvidas acessar e gerenciar a operação remotamente, a qualquer momento e de qualquer lugar. Uma conveniência e flexibilidade que outrora não era possível.
O mercado de crédito para empresas continua passando por transformações significativas impulsionadas pela inovação tecnológica. Conceitos como blockchain, tokenização de ativos, contratos inteligentes (smart contracts), inteligência artificial e machine learning estão sendo cada vez mais empregados, tornando todo o sistema ainda mais seguro, transparente e acessível.
As fintechs desempenham um papel crucial neste cenário de inovação. Através da modernização dos processos tradicionais, elas oferecem a agilidade necessária para, cada vez mais, fazerem a diferença no mercado financeiro. O futuro do setor é empolgante, para se dizer o mínimo.
Djeane Rangel, business owner (BO) na Grafeno.
