O mercado financeiro está em constante transformação, impulsionado pela inovação tecnológica e pelas mudanças nas expectativas dos consumidores. Nesse cenário, surge o conceito de "Beyond Banking", uma estratégia que redefine o papel das instituições financeiras, expandindo seus serviços para além do tradicional escopo bancário. Longe de ser uma mera evolução do banking tradicional, o Beyond Banking representa uma ruptura, uma busca por novas fontes de receita, fidelização e, acima de tudo, relevância em um mercado cada vez mais competitivo.
A essência do Beyond Banking reside na oferta de serviços não financeiros, integrados à experiência do cliente. Exemplos como um banco que possui operadora de telefonia ou que vende serviços de turismo e a criação de marketplaces demonstram essa diversificação. Bancos de montadoras, ao oferecerem seguros de automóveis e pneus, também ilustram essa tendência. Essa expansão para além dos serviços financeiros tradicionais é uma resposta estratégica à crescente concorrência, impulsionada pelo Open Finance e pela ascensão de carteiras digitais e neobanks, ou seja, os bancos digitais que operam exclusivamente online, sem agências físicas.
A motivação por trás do Beyond Banking é multifacetada. Ampliar o mercado, fidelizar clientes e buscar novas fontes de receita recorrente são objetivos igualmente relevantes. A pressão exercida por bancos digitais, que cresceram oferecendo serviços sem tarifas, forçou os bancos tradicionais a repensarem seus modelos de negócio. A busca por alternativas para compensar a perda de receitas com tarifas e anuidades é, talvez, um dos principais impulsionadores do Beyond Banking.
Além disso, a crescente tendência de criação de ecossistemas, tanto por big techs quanto por marketplaces, também influencia essa estratégia. Ao oferecer uma gama completa de serviços dentro de um mesmo ambiente, as empresas reduzem custos e proporcionam uma experiência mais integrada e conveniente para o cliente. Os bancos, com sua vasta base de clientes e recursos, também buscam construir seus próprios ecossistemas, utilizando o Beyond Banking como ferramenta para atrair e reter clientes.
A importância do Beyond Banking no cenário atual do mercado financeiro é inegável. Em um ambiente de crescente abertura e competição, manter o cliente satisfeito e dentro do seu ecossistema é fundamental para a geração de valor dos bancos. A recorrência, a fidelização, o aumento da receita mensal e a criação de ecossistemas sólidos são os pilares dessa estratégia.
Para os clientes, o Beyond Banking pode significar acesso a melhores condições de consumo, preços mais competitivos e vantagens exclusivas. A personalização dos serviços, impulsionada pela análise de dados e pela inteligência artificial, permite oferecer ofertas relevantes e adaptadas às necessidades de cada cliente. No entanto, a garantia da relevância reside na atratividade da oferta, que pode ser tanto hiper personalizada quanto massiva e acessível.
As tecnologias que impulsionam o Beyond Banking são diversas, com destaque para as APIs, que permitem a integração de diferentes serviços e plataformas. Os espaços de marketplace e os núcleos que se integram com sistemas criativos também desempenham um papel fundamental. A inteligência artificial, por sua vez, permeia todas as etapas do processo, desde a automação de tarefas até a geração de padrões de comportamento que permitem a personalização das ofertas.
A implementação de uma plataforma Beyond Banking apresenta desafios significativos, principalmente na união de players que entendam tanto da indústria financeira quanto dos setores em que os bancos desejam se projetar. A tecnologia, ainda um tanto nichada, irá utilizar soluções de IA para potencializar ofertas oportunas aos clientes. Um exemplo disso são as recomendações que os consumidores recebem, com promoções assertivas baseadas em seu comportamento de consumo e de finanças, fundamentadas no Open Finance e no seu perfil individual. Essa forma de atuação já é utilizada nas redes sociais para realizar o encontro exato de clientes e ofertas de serviços.
Embora seja difícil quantificar o tamanho desse mercado, o Beyond Banking representa uma tendência em ascensão e seu futuro é promissor. A utilização da estrutura do Open Finance, o advento do DREX e o uso da inteligência artificial prometem impulsionar ainda mais essa tendência. Assim como o Open Finance ainda não atingiu seu potencial máximo, o Beyond Banking está apenas em seus estágios iniciais, com um enorme potencial de transformação do setor financeiro.
Em suma, o Beyond Banking representa uma reinvenção do setor financeiro, uma resposta estratégica à crescente concorrência e às novas demandas dos consumidores. Ao expandir seus serviços para além do tradicional escopo bancário, as instituições financeiras buscam construir ecossistemas integrados, oferecer experiências personalizadas e garantir sua relevância em um mercado em constante evolução. O futuro do Beyond Banking ainda está sendo desenhado, mas seu potencial de transformação é inegável.
Wagner Martin, VP de Relações Institucionais da Veritran.
