IPaaS: Sem inventar para atender o cliente

Em um setor altamente competitivo como o financeiro, bancos de menor porte e fintechs enfrentam o desafio de entregar uma experiência tão completa e segura quanto a oferecida pelas grandes instituições. Os clientes esperam — e cobram — variedade de produtos, facilidade de acesso, suporte técnico eficiente e, principalmente, segurança nas transações. Ao mesmo tempo, essas instituições menores se diferenciam por prometer mais agilidade, custos reduzidos e atendimento automatizado de qualidade.

A grande questão é: como manter esse equilíbrio entre eficiência operacional e inovação tecnológica sem o mesmo fôlego financeiro dos grandes players? Investir em inteligência artificial, novos recursos digitais e processos integrados exige estratégia. Caminhos possíveis incluem o foco em nichos específicos, a priorização de produtos mais rentáveis e a atração de novos investidores. Mas, acima de tudo, é essencial saber onde vale a pena investir — e onde a solução já está pronta.

É nesse ponto que entra o iPaaS (Integration Platform as a Service), uma plataforma de integração baseada em nuvem que permite conectar, de forma ágil e segura, diferentes sistemas, aplicações, dados e serviços — estejam eles na nuvem ou em servidores locais. Com o iPaaS, é possível integrar tecnologias legadas a soluções modernas como APIs, ERPs, CRMs e bancos de dados, além de automatizar fluxos de trabalho e viabilizar a troca de dados entre plataformas internas e externas, como entre uma fintech e um marketplace parceiro.

No caso de uma empresa do setor financeiro, a ferramenta pode conectar sistemas bancários centrais a aplicativos de mobile banking, integrar serviços de terceiros (como bureaus de crédito ou plataformas de KYC) e automatizar o envio de relatórios regulatórios e de dados ao Banco Central. Este último ponto, embora muitas vezes subestimado, é essencial para garantir a operação regular da empresa, evitando multas, auditorias e até restrições por parte do órgão regulador.

Um exemplo prático de fluxo via iPaaS:

O cliente solicita crédito pelo aplicativo do banco (mobile banking).

O app envia os dados da solicitação ao sistema bancário central

O iPaaS capta esses dados e os transforma no formato compatível com a API da fintech parceira.

A fintech recebe os dados, realiza a análise de crédito com seus próprios algoritmos de IA.

A resposta (aprovado/rejeitado, valor, prazo, taxa) retorna via iPaaS, que a repassa ao banco, que por sua vez apresenta a decisão ao cliente em tempo real.

Em caso de aprovação, o valor é liberado diretamente na conta do cliente, com registro completo na infraestrutura do banco.

Esse fluxo garante segurança na operação, conformidade com as exigências do Banco Central e uma experiência rápida e sem fricções para o cliente — tudo isso sem precisar "redescobrir a pólvora".

Acreditamos que a tecnologia deve ser uma aliada estratégica, não um obstáculo. Soluções como o iPaaS mostram que é possível combinar inovação, eficiência e compliance mesmo com recursos limitados. Ao evitar investimentos desnecessários em desenvolvimento próprio e optar por plataformas consolidadas e escaláveis, as instituições financeiras ganham velocidade, reduzem riscos e conseguem focar no que realmente importa: a experiência do cliente. Nosso papel é justamente apoiar essa transformação, orientando empresas a adotarem tecnologias que entreguem valor real ao negócio, com segurança, agilidade e visão de futuro.Maurício

Mauricio Matsuda, Partner Operations na CBYK.