O cenário empresarial está prestes a vivenciar uma revolução tecnológica sem precedentes, e o segmento financeiro segue no epicentro dessas transformações. Torna-se imperativo compreender as tendências tecnológicas que moldarão o futuro do setor financeiro, e, para isso, é vital revisitar os avanços tecnológicos notáveis de 2023.
O mercado financeiro experimentou uma evolução constante, alimentada pela transformação digital. A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) destaca avanços significativos, incluindo a incorporação de tecnologias como blockchain e Inteligência Artificial (IA) no setor bancário. Essas soluções emergentes tornaram-se estratégias valiosas, impulsionando a eficiência e a inovação.
De forma semelhante, as tendências tecnológicas apontadas pela consultoria Gartner para este ano prometem uma disrupção significativa. A integração de IA generativa, Tecnologias Sustentáveis e outras soluções baseadas em IA, aliadas a uma gestão de risco eficiente, terá um impacto notável no dia a dia das organizações. Essas inovações não apenas elevarão a qualidade operacional, mas também proporcionarão experiências mais personalizadas, seguras e alinhadas aos interesses dos consumidores.
Mesmo com a chegada de 2024, as tendências de 2023 continuarão a desempenhar um papel crucial. Algumas se consolidarão, enquanto outras abrirão espaço para inovações promissoras. A adaptação contínua a essas mudanças tecnológicas é essencial para fortalecer a resiliência e a competitividade das entidades financeiras em um cenário de rápidas transformações e incertezas.
Abaixo elenco as tendências tecnológicas para o setor financeiro em 2024:
IA Generativa e Transformação Bancária
Destacando-se entre as tendências de 2024, a IA generativa assume um papel central, redefinindo operações e inaugurando uma era de oportunidades e produtividade sem precedentes no setor financeiro. A capacidade dessa tecnologia de impulsionar os 14 principais bancos de investimento globais para uma receita adicional superior a US? 3 milhões, conforme indicado pela Deloitte, evidencia seu impacto econômico significativo.
Assim como em 2023, a IA generativa emerge como uma força transformadora no setor bancário. A tecnologia promete remodelar o panorama financeiro ao democratizar oportunidades, impulsionar a eficiência operacional e, em última análise, elevar a experiência do cliente a patamares inéditos.
De acordo com as projeções do Gartner, mais de 80% das empresas utilizarão modelos de IA generativa ou implementarão aplicativos habilitados para essa tecnologia em suas operações cotidianas. Esse rápido aumento na adoção sublinha a crescente confiança e reconhecimento da tecnologia como uma ferramenta essencial para impulsionar o sucesso no competitivo mercado financeiro de 2024.
Agora, segundo a Deloitte, a demanda por desenvolvedores de software está prevista para expandir em impressionantes 21% até 2028. Essa expansão reflete a crescente complexidade e sofisticação dos aplicativos financeiros, impulsionados pela necessidade de inovação contínua. Nesse contexto, além da IA generativa, tecnologias como o Machine Learning oferecem uma resposta eficaz.
O aumento da implementação de IA no mercado financeiro traz consigo benefícios significativos em eficiência operacional, mas também impõe desafios críticos relacionados à confiança, risco e segurança. Diante dessa realidade, o Gartner destaca a importância da AI TRiSM (Trust, Risk, and Security Management) como uma diretriz fundamental para apoiar a governança e garantir a imparcialidade, confiabilidade, segurança, solidez, eficácia e privacidade dos modelos de inteligência artificial.
Open Finance
O compartilhamento de dados via Open Finance, uma pauta já relevante em anos anteriores, continuou evoluindo em 2023. Esse movimento representa uma transformação fundamental na maneira como as instituições financeiras lidam com a informação, promovendo uma maior transparência e eficiência operacional.
O compartilhamento de dados visa promover maior transparência e eficiência operacional, estabelecendo um novo paradigma para a prestação de serviços financeiros. A tendência é clara: dados mais acessíveis e compartilhados resultam em soluções financeiras mais inovadoras e adaptadas às necessidades dos clientes.
Tecnologias de pagamento inovadoras
As tecnologias de pagamento, como QR Code e NFC, ganharam destaque no ano passado, oferecendo soluções práticas e seguras para transações financeiras. O reconhecimento facial emergiu como uma ferramenta importante para tornar as operações online mais eficientes e seguras, com previsões de crescimento contínuo até 2027, de acordo com a instituição de consultoria e análise global no setor de tecnologia móvel e digital, Juniper Research. O cenário de pagamento está evoluindo rapidamente, com tecnologias como QR Code e Near Field Communication (NFC) ganhando destaque.
E no mercado como um todo?
O aumento das violações e ameaças no mercado financeiro exige uma resposta pragmática das organizações, que enfrentam um cenário de transformações rápidas, especialmente no setor financeiro, impulsionadas pela digitalização acelerada. O Gartner destaca três tendências críticas que definirão o caminho das organizações em 2024: a Gestão Contínua de Exposição a Ameaças, à Engenharia de Plataformas e a Adoção de Tecnologia Sustentável.
Gestão Contínua de Exposição a Ameaças
A tendência propõe uma abordagem proativa para priorizar investimentos em segurança. Ao analisar sistematicamente o nível de exposição e acessibilidade de ativos físicos e digitais, as empresas podem mitigar significativamente os riscos. Além de reduzir lacunas de competência, essa gestão contínua eleva a segurança, fomenta a inovação e impulsiona a produtividade.
Engenharia de Plataformas
A Engenharia de Plataformas surge como uma estratégia para otimizar a produtividade e a experiência do usuário. No mercado financeiro, a construção e operação de plataformas de autosserviço estão ganhando destaque. Essas plataformas internas oferecem acesso eficiente a recursos compartilhados, acelerando o desenvolvimento de novos produtos e serviços. Bancos estão investindo em plataformas para capacitar equipes de análise de dados, agilizando o processamento para tomadas de decisões mais rápidas e precisas. A engenharia de plataformas é uma inovação que promete impulsionar negócios nos próximos anos.
Tecnologia Sustentável
A implementação de soluções sustentáveis alinhadas aos princípios ambientais, sociais e de governança (ESG) é uma tendência crescente nas empresas. Em 2024, a novidade é que esse movimento será fortalecido pelo uso de Tecnologias Sustentáveis. Criptomoedas, Inteligência Artificial, Computação em Nuvem e Internet das Coisas estão se incorporando à rotina operacional para elevar a eficiência e produtividade, sem gerar impactos ambientais negativos. O Gartner prevê que 25% dos CIOs perceberão os impactos positivos de suas tecnologias sustentáveis.
Não se trata apenas de adotar novas tecnologias, mas de entender como elas podem ser integradas de maneira estratégica para impulsionar a inovação e melhorar a experiência do cliente. À medida que nos preparamos para a jornada de transformação em 2024, a agilidade e a visão estratégica serão os trunfos das instituições financeiras que buscam prosperar na era digital. A revolução tecnológica é iminente, e o setor financeiro está pronto para liderar o caminho rumo a um futuro mais conectado e eficiente.
Bruno Salles, gerente de produto da Sinqia.
