Branded content – A tokenização (capacidade de fragmentar um ativo em frações digitais, dando origem a um token, que é a representação digital de um determinado ativo) tem se tornado tema central nas discussões sobre o futuro da economia digital, ganhando destaque entre líderes empresariais e setores financeiros.
A crescente adoção dessa tecnologia promete transformar a maneira como lidamos com ativos e transações, trazendo maior eficiência, segurança e acessibilidade.
Segundo levantamento realizado pelo Citi, esse mercado pode movimentar algo em torno de US$ 4 trilhões até 2030, tornando-se um pilar fundamental para a economia global.
Nesse contexto, é importante observar como a tokenização pode impactar diferentes setores e, principalmente, como sua implementação em conjunto com o DREX, o Real Digital do Banco Central do Brasil, pode abrir novas fronteiras no mercado financeiro.
Abaixo listamos algumas oportunidades:
- Eliminação de Ineficiências nos Processos de Compensação e Liquidação
A tokenização pode solucionar as ineficiências presentes nos processos atuais de compensação e liquidação financeira, eliminando atrasos que as soluções tradicionais não conseguem resolver. Dado que o token garante a imutabilidade dos dados e a validação instantânea das operações, seus benefícios se estendem ao longo de toda a cadeia de valor, permitindo transações mais rápidas, seguras e auditáveis, podendo ser acompanhadas do começo ao fim da transação.
- Agilidade em Pagamentos Transfronteiriços
Outro ponto chave é a agilidade que a tokenização oferece aos pagamentos transfronteiriços, especialmente para empresas globais. Ao reduzir o tempo necessário para concluir transações entre diferentes países, a tecnologia facilita o fluxo de caixa, garantindo que recursos financeiros estejam disponíveis com mais rapidez e menos custos, o que é essencial para a competitividade no cenário global.
- Solução para o Problema de "Delivery versus Payment"
A tokenização também resolve o conhecido problema de "delivery versus payment" (DvP), eliminando a necessidade de confiança mútua entre as partes. Com a introdução de contratos inteligentes (smart contracts), transações podem ser programadas para acontecer de maneira automática, assegurando que a entrega de ativos e o pagamento ocorrem de forma simultânea e segura, sem intermediários.
- Democratização da Economia e Aumento de Liquidez
Um dos aspectos mais transformadores da tokenização é a possibilidade de fracionar grandes investimentos em tokens menores, permitindo a participação de pequenos investidores. Isso democratiza o acesso a mercados antes restritos, aumentando a liquidez geral e tornando o capital mais acessível, o que pode dinamizar mercados como o imobiliário e o de energia renovável.
- Destravamento do Crédito para PMEs
O crédito é um grande desafio, especialmente para pequenas e médias empresas no Brasil. Com a tokenização, será mais fácil oferecer garantias através de ativos tokenizados que estejam na blockchain, permitindo o resgate automático via smart contracts. Isso elimina a burocracia e torna o processo de obtenção de crédito mais ágil e menos oneroso, criando um ambiente financeiro mais acessível.
- Impacto nas Taxas de Juros e Criação de Novos Mercados
Com a redução do número de intermediários financeiros e a transparência trazida pela tokenização, é esperado que as taxas de juros básicas da economia sejam reduzidas. O Banco Central do Brasil já indicou que a eficiência gerada por essa tecnologia pode ter efeitos diretos no custo do crédito. Além disso, mercados pouco líquidos, como o de créditos de carbono, devem experimentar um aumento significativo de liquidez com a tokenização, criando novas oportunidades para investidores.
Desafios e Oportunidades: O Caminho para uma Economia Tokenizada Integrada ao DREX
Embora os benefícios da tokenização sejam imensos, ainda existem desafios tecnológicos e regulatórios que precisam ser superados.
A chegada do DREX, o Real Digital do Banco Central, oferece uma plataforma promissora ao consolidar e integrar essas iniciativas isoladas, permitindo que a tokenização alcance todo seu potencial no Brasil.
A implementação de uma economia tokenizada, integrada ao DREX, tem potencial de transformar setores inteiros, aumentar a eficiência econômica, além de criar novas oportunidades para empresas e investidores de todos os tamanhos.
Com a promessa de um futuro mais ágil, transparente e inclusivo, a tokenização pode ser a chave para desbloquear um novo capítulo na economia digital.
A South System, com sua vasta expertise em transformação digital no mercado financeiro, está preparada para apoiar empresas e instituições na jornada de adoção da economia tokenizada. Nossa experiência em tecnologias emergentes e soluções inovadoras pode ser o diferencial que sua organização precisa para aproveitar ao máximo as oportunidades que a tokenização e o DREX trarão nos próximos anos.
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Por Alex Gracioli, Especialista em Open Finance, BaaS e Nova Economia na South System e, Eugênio Romanini, Head de Relacionamento e Novos Negócios na South System.
