Branded content – O Banco Central do Brasil (BC) anunciou recentemente um conjunto de novas regras e funcionalidades para o sistema de pagamentos instantâneos Pix e o ecossistema de Open Finance. Estas mudanças prometem acelerar a digitalização financeira no país, facilitando a vida dos consumidores e criando oportunidades para negócios de todos os tamanhos.
Pix por Aproximação
Previsto para ser lançado em fevereiro de 2025, o Pix por aproximação é uma das funcionalidades mais aguardadas. Este recurso permitirá que os usuários realizem pagamentos por meio das wallets (carteiras digitais), simplesmente aproximando seus dispositivos (telefones celulares) aos terminais de pagamento (maquininhas de cartões), sem a necessidade de acessar o aplicativo de sua instituição financeira. Essa tecnologia promete simplificar significativamente a experiência do usuário no pagamento com Pix em compras no varejo físico, sendo uma alternativa aos pagamentos com cartão de débito e dinheiro, tornando os pagamentos via Pix mais rápidos e convenientes, destaca Eugênio Romanini, Executivo de Relacionamento e Novos Negócios na South System.
Simplificação da Jornada de Pagamentos
As novas regras do Banco Central (BC) simplificam a jornada de iniciação de pagamentos com o Pix, reduzindo etapas e permitindo a vinculação de contas em carteiras digitais.
Uma inovação significativa nesse contexto é o Iniciador de Pagamentos, ou Iniciador de Transações de Pagamento (ITP). Esse serviço, impulsionado pelo Open Finance e pelo Pix, permite que os usuários realizem pagamentos e transferências digitais de maneira segura e rápida, utilizando saldos disponíveis em diferentes bancos a partir de um único canal.
Estrutura de Governança do Open Finance
Outra importante mudança é a criação de uma estrutura definitiva de governança para o Open Finance. A nova estrutura terá personalidade jurídica própria e será responsável pela implementação e monitoramento do sistema. Com uma governança dedicada, espera-se um aumento na confiabilidade e eficiência do Open Finance no Brasil.
O BC também ampliou o escopo de participantes obrigatórios no Open Finance, incluindo agora instituições financeiras relevantes em segmentos como investimentos e operações de câmbio. Com isso, a base de clientes beneficiados pelo Open Finance deve alcançar 95% dos usuários do Sistema Financeiro Nacional.
Como tudo isso impacta o seu negócio?
As mudanças anunciadas pelo Banco Central como Pix por Aproximação e a simplificação da jornada de pagamentos tornam as transações mais ágeis e fáceis de serem utilizadas, criando novas oportunidades para empresas de todos os tamanhos e segmentos
A nova estrutura de governança do Open Finance e a ampliação do escopo de participantes reforçam a importância no compartilhamento de dados em benefício aos usuários do sistema financeiro.
Com a ampliação do Open Finance e as novas funcionalidades do Pix, haverá uma demanda por soluções que facilitem o compartilhamento e a utilização de dados financeiros, além da integração de pagamentos. Essas mudanças proporcionarão uma experiência unificada e simplificada para os usuários.
Com 10 anos de experiência no desenvolvimento de Soluções Digitais, a South System está preparada para desenvolver soluções que permitam às empresas e instituições financeiras a utilizarem as novas funcionalidades, oferecendo serviços personalizados e de alto valor agregado a seus clientes
Veja abaixo alguns de nossos cases onde atuamos no desenvolvimento de soluções para clientes do setor financeiro:
Case: Conformidade, Insights e Vantagens Competitivas com Open Finance para uma Financeira de uma rede Varejista
A South System implementou as três fases do Open Finance para uma financeira de uma grande rede varejista garantindo conformidade regulatória e criando oportunidades para melhorar o atendimento ao cliente e identificar padrões de consumo.
- Conformidade Reguladora: A implementação atendeu às regulamentações obrigatórias, garantindo que a empresa estivesse em conformidade com as novas exigências do Banco Central.
- Insights de Consumo: Através do Open Finance, a empresa pôde utilizar dados para entender melhor os padrões de consumo de seus clientes, permitindo uma abordagem mais personalizada e eficiente.
- Melhoria na Experiência do Cliente: O Open Finance facilitou o compartilhamento seguro de dados, proporcionando aos clientes uma experiência mais integrada e vantajosa, ao permitir o uso de seu histórico de consumo para obter melhores serviços e ofertas.
- Tecnologia Avançada: A solução destacou-se pela utilização de tecnologias diversas em ambientes de nuvem (Azure/AWS), garantindo a flexibilidade, robustez e escalabilidade necessárias para o sucesso do projeto.
O projeto não só assegurou a conformidade regulatória, mas também abriu portas para que a empresa explorasse novas oportunidades de negócio através de uma melhor compreensão e uso estratégico dos dados de seus clientes. _____________
Case: Desenvolvimento de App para Gestão de Cartões Visa e Wallets
Uma importante instituição financeira e a South System uniram forças para desenvolver um aplicativo nativo (IOS e Android) para facilitar a gestão segura e intuitiva de cartões para seus associados.
A South System criou um aplicativo que permite:
- Gerenciar cartões de forma segura.
- Realizar pagamentos via Apple Pay, Google Play e Samsung Pay
- Acessar funcionalidades avançadas de gestão e segurança.
Para dar suporte ao aplicativo, foi desenvolvido um ecossistema completo para gestão dos cartões de crédito, incluindo sistemas de monitoria, BackOffice e integração com outros sistemas.
Desde o lançamento, a Unicred Wallet tem registrado uma adesão excepcional:
- Avaliação de 4.8 em mais 260 mil downloads
- Mais de 70k tokens ativos, sendo mais de 55k no Apple Pay e mais de 15k no Google Pay e Samsung Pay
- Volume de transações de mais de R$ 9 milhões
- Volume financeiro de mais de R$1 milhão.
A parceria continua a moldar o futuro dos serviços financeiros, oferecendo soluções inovadoras e eficazes. Se a sua empresa deseja melhorar a experiência do cliente com soluções financeiras personalizadas, a South System está pronta para ajudar.
Tap on Phone: Transformando Smartphones em Terminais de Pagamento
Uma empresa líder no setor de soluções de pagamento implementou o Tap on Phone com a colaboração da South System, transformando smartphones Android em terminais seguros de pagamento.
O Desafio era claro: reduzir custos relacionado aos sistemas tradicionais de POS, aproveitando smartphones existentes para processar transações de forma segura e eficiente.
A South System integrou a tecnologia Tap on Phone ao aplicativo da empresa, permitindo transações seguras via NFC, eliminando a necessidade de hardware dedicado. Alguns dos benefícios foram:
- Redução de custos: Eliminação de hardware POS dedicado.
- Conveniência: Uso de smartphones existentes para aceitar pagamentos em qualquer lugar.
- Segurança avançada: Proteção de transações com software robusto.
O Tap on Phone atraiu interesse significativo e adoção por muitos clientes, destacando-se como uma solução inovadora e econômica no setor de pagamentos.
Se sua empresa deseja estar na vanguarda da transformação digital no setor financeiro, a South System é a parceira ideal para impulsionar seus negócios, reforça Eugênio Romanini.
Vamos conversar? Chame pelo Whatsapp 5130232350, pelo site www.southsystem.com.br ou siga a South System no LinkedIn: https://www.linkedin.com/company/south-system
Essas mudanças abrem um leque de oportunidades para empresas de todos os tamanhos, e a South System está preparada para ajudar a maximizar esses benefícios com soluções inovadoras e personalizadas.