Desde o início de novembro, o Brasil está passando por mudanças significativas no Pix, seu sistema de pagamentos instantâneos. Lançada há quatro anos pelo Banco Central, a tecnologia transformou o modo como a população lida com dinheiro, superando aos poucos alternativas anteriores de transferência, como o TED (Transferência Eletrônica Disponível) e o DOC (Documento de Crédito). Agora, a expectativa é por novidades que tornem o Pix ainda mais dinâmico e seguro.
Dentre as novas regras, uma das mais aguardadas é o Pix por aproximação, em que o usuário pode cadastrar sua chave Pix em uma carteira digital, como Google Pay ou PicPay. Depois, é só fazer o pagamento pelo celular, relógio digital ou outro dispositivo com suporte ao NFC, que permite o envio por campo de proximidade, sem precisar acessar o aplicativo da instituição financeira.
Esta inovação certamente amplia tanto a adoção do Pix quanto o volume das transações. Com isso, é fundamental que os modelos de Machine Learning existentes se adaptem à esperada mudança de comportamento das transações, visando elevar a capacidade de monitoramento e resposta em tempo real para prevenir fraudes.
Já a transição das operações de débito e crédito para o Pix, por exemplo, exige uma compreensão abrangente do comportamento do consumidor. Entender como os clientes interagem com diferentes produtos e serviços é essencial para garantir uma experiência positiva, minimizando atritos ao mesmo tempo em que os riscos são gerenciados.
Principais impactos
Os impactos da próxima revolução dos pagamentos instantâneos no Brasil serão sentidos por todos os envolvidos nas transações. Para os cidadãos, o novo Pix prevê jornadas de pagamento mais rápidas, além de novas formas de consumir produtos e serviços.
As instituições financeiras, por sua vez, terão a oportunidade de fortalecer o relacionamento com os clientes, oferecendo soluções de gestão financeira personalizadas e impulsionando o valor que proporcionam. A interação com parceiros comerciais, principalmente comerciantes, também será otimizada, já que as capacidades ampliadas do Pix vão permitir a criação de benefícios em conjunto, que enriqueçam a experiência dos consumidores.
Os comerciantes, claro, também sentirão os efeitos do novo Pix. Com a redução de custos de operação e a oportunidade de oferecer opções mais acessíveis, completas e atraentes ao público, eles poderão se destacar em um mercado cada vez mais competitivo. A integração de inteligência artificial e outras tecnologias avançadas pode ser um trunfo para proporcionar uma experiência verdadeiramente hiperpersonalizada a cada cliente, atendendo às suas expectativas e necessidades individuais, aumentando a fidelização.
Exemplo mundial
Tais mudanças refletem o comprometimento por parte dos reguladores brasileiros. O Banco Central do Brasil está empenhado em maximizar a qualidade do Pix, garantindo que a experiência do consumidor seja segura e enriquecida ao longo do caminho. Essa diligência e paixão ao aprimorar o recurso são notáveis e servem de exemplo para outros países que buscam inovação em pagamentos em tempo real.
O Pix já é referenciado globalmente como um caso de sucesso em pagamentos instantâneos. Outros países estão aprendendo com essa abertura, absorvendo a importância do empenho na implementação de sistemas inovadores e eficazes.
Um exemplo recente de iniciativa do Banco Central brasileiro foi a decisão de limitar o uso do Pix em dispositivos não cadastrados, visando mitigar atividades criminosas. Entendendo que isso também afeta consumidores legítimos, esse tipo de ação estimula melhores práticas e gera resultados positivos imediatos.
Para o mercado, a esperança é que a autoridade monetária do país continue a liderar essa revolução, tendo em mente soluções de longo prazo que priorizem a troca de inteligência preditiva entre os agentes do setor, sejam instituições financeiras, governamentais, fintechs ou outros. Isso, enriquecido pelo conhecimento coletivo, nos permitirá avançar e combater golpes em tempo real, aprendendo com o presente, e não apenas com o passado.
As mudanças no Pix vão trazer excelentes oportunidades para todos os públicos. Com o devido comprometimento, esse sistema de pagamentos instantâneos se consolida cada vez mais como um verdadeiro modelo de inovação e eficiência.
Cleber Martins, Head de Inteligência de Pagamentos e Soluções de Risco da ACI Worldwide.
