Atualmente, a crescente onda de fraudes no setor financeiro exige uma resposta rápida e eficaz das instituições. Seja com pessoas físicas ou grandes empresas, os fraudadores se utilizam de tecnologias cada vez mais avançadas para cometer crimes. No primeiro semestre de 2024 o Brasil registrou mais de 1 milhão de?tentativas de raude,?totalizando R$ 1,2 bilhão, segundo estudo da ClearSale.
O "Relatório de Identidade Digital e Fraudes 2024, desenvolvido pela Serasa Experian, ouviu 331 companhias sobre golpes e 58% das empresas afirmam que a preocupação com esse tópico aumentou entre 2022 e 2024. A alta foi ainda maior na visão por portes: com as grandes empresas, esse índice sobe para 68%.
Nesse contexto, a adoção da Inteligência Artificial (IA) emerge como uma solução promissora, utilizando algoritmos avançados e técnicas de aprendizado de máquina para detectar e mitigar atividades fraudulentas com mais precisão. Essa abordagem inovadora, essencial para a proteção de dados e transações, transforma a maneira como as organizações abordam a segurança.
Um levantamento divulgado pela Topaz em parceria com a Celent, revelou que mais da metade (52% do total) dos representantes de diversas instituições financeiras do Brasil planeja implementar mecanismos da IA para detecção de atividades fraudulentas.
Uso de tecnologias
Em um país como o Brasil com dimensões continentais e uma alta diversidade populacional, o Banco Central (BACEN) incentiva que se utilize cada mais vez tecnologias que tragam fluidez, proteção e facilidades aos processos bancários. O uso da IA chega para corroborar com esse desejo de modernização, uma vez que, com o advento do Pix, a população se bancarizou massivamente e utiliza-se cada vez mais de meios digitais para realizar suas transações.
O uso de algoritmos de aprendizado de máquina permite analisar vastos volumes de dados históricos, identificando padrões que, de outra forma, permaneceriam ocultos. O reconhecimento de padrões se torna, assim, uma ferramenta vital na identificação de comportamentos ou transações que se desviam do esperado, sinalizando potenciais fraudes. As redes neurais, que imitam o funcionamento do cérebro humano, são particularmente eficazes na detecção de atividades suspeitas mais sofisticadas, reconhecendo relações complexas entre os dados que seriam impossíveis de discernir manualmente.
Benefícios e usos da IA
Um dos principais benefícios da implementação da IA na prevenção de fraudes é a sua capacidade de realizar detecções em tempo real. Isso não apenas aumenta a segurança das operações, mas também traz eficiência aos processos, com a redução significativa de falsos positivos e negativos. Ademais, a automatização das análises diminui a necessidade de intervenção humana, permitindo às instituições redirecionarem recursos humanos para funções mais estratégicas.
Na prática, a utilização da IA se manifesta em diversas áreas. No setor financeiro, por exemplo, a análise em tempo real de transações possibilita o bloqueio imediato de atividades suspeitas, enquanto o processo de onboarding de novos clientes é otimizado, tornando-se mais ágil e menos burocrático. Isso é crucial, considerando que a morosidade no cadastro de clientes muitas vezes resulta em perdas financeiras substanciais, como evidenciado pela desistência de cerca de 40% dos brasileiros devido a processos excessivamente complexos.
Para enfrentar os desafios impostos pela fraude, é imprescindível que as organizações adotem uma estratégia abrangente. Algumas delas são:
– Autenticação Multifatorial (MFA): Adotar MFA para adicionar camadas extras de segurança em transações e acessos.
– Monitoramento contínuo:?Implementar sistemas de monitoramento contínuo para identificar atividades suspeitas imediatamente.
– Treinamento e Conscientização:?Educar funcionários e clientes sobre técnicas de fraude e medidas de prevenção.
– Auditorias e revisões regulares:?Realizar auditorias frequentes e revisar políticas de segurança para garantir que estejam atualizadas contra novas ameaças.
– Integração de sistemas analíticos de alta performance:?a integração de técnicas/modelos ao sistema legado proporciona alta capacidade analítica e preditora na prevenção de contas laranjas, fraudes transacionais e KYC.
Com o uso dessas ferramentas aliadas a aplicações de inteligência artificial, é possível reduzir os riscos e contribuir ainda mais com a modernização de um ambiente tão regulamentado quanto o bancário. É fundamental que os clientes tenham à disposição um arsenal de tecnologias, infraestrutura e expertise consultiva que lhes permita criar suas próprias soluções.
Uma perspectiva para o futuro
Os próximos passos da IA no setor financeiro são promissores, especialmente no que tange à experiência do cliente. A expectativa é que a Inteligência Artificial transforme significativamente a vivência dos consumidores, oferecendo uma personalização ainda mais precisa e aprimorando a detecção de fraudes, tornando-a mais acessível e eficiente.
A IA representa não apenas uma ferramenta de prevenção contra crimes financeiros, mas uma revolução no modo como as empresas gerenciam a segurança e a eficiência operacional. Em um mercado cada vez mais competitivo, a agilidade e a acurácia proporcionadas por essa tecnologia são cruciais para o sucesso das organizações. Assim, a busca pela inovação deve continuar, sempre com o foco na defesa contra aqueles que buscam explorar vulnerabilidades à custa da integridade do sistema.
Antonio Kikuti, Diretor de Crédito e Modelagem Preditiva da C&M Software.
