A experiência do consumidor sempre esteve no centro das transformações do setor varejista, e o surgimento do Embedded Finance representa um salto significativo nessa direção. Essa inovação, que envolve a integração de serviços financeiros diretamente em plataformas não bancárias, abre um leque de possibilidades para personalizar e simplificar a jornada de compra. Para o consumidor, isso significa uma experiência mais fluida, conveniente e alinhada às suas necessidades individuais; para o varejista, representa uma estratégia poderosa para aumentar a competitividade e fidelizar clientes.
O Embedded Finance tem o potencial de transformar a maneira como os consumidores interagem com as marcas no ambiente digital. Ao permitir que as lojas ofereçam serviços financeiros diretamente em seus aplicativos e plataformas de e-commerce, como opções de pagamento integradas ou a possibilidade de financiar compras de forma ágil e personalizada, a jornada de compra se torna significativamente mais eficiente. O cliente não precisa mais recorrer a terceiros para concluir transações financeiras; tudo é feito de maneira integrada e sem fricções. Essa conveniência gera um impacto direto na satisfação do consumidor, que se sente mais seguro e amparado durante o processo de compra.
A diversificação dos serviços financeiros integrados nas plataformas de varejo é outro ponto que merece destaque. Desde a emissão de cartões de crédito ou débito co-branded até a criação de contas digitais e a oferta de Banking as a Service (BaaS), as possibilidades são amplas. Essa flexibilidade permite que os varejistas atendam às diversas necessidades dos consumidores, seja oferecendo programas de fidelidade e cashback, ou facilitando transferências de dinheiro. Cada um desses serviços agrega valor à experiência do cliente, criando uma relação mais próxima e duradoura com a marca.
A personalização, impulsionada pelo Embedded Finance, é um dos principais fatores que diferenciam a experiência de compra moderna. Com o uso de dados de consumo, os varejistas podem ajustar suas ofertas de acordo com o perfil e o comportamento de cada cliente, resultando em uma experiência mais relevante e individualizada. Quando um consumidor percebe que a marca entende suas necessidades e oferece soluções sob medida, a lealdade aumenta, e as chances de recompra se multiplicam. Esse ciclo positivo é fundamental para o crescimento sustentável das empresas no setor varejista.
No entanto, a implementação do Embedded Finance não vem sem desafios. Para que essa estratégia seja bem-sucedida, é crucial que as empresas compreendam profundamente a jornada do consumidor e adaptem suas soluções para minimizar atritos. A integração de diferentes formas de pagamento, a conformidade regulatória e a segurança dos dados são aspectos que exigem atenção redobrada. Escolher parceiros financeiros confiáveis e adotar protocolos adequados de compliance são passos essenciais para garantir uma operação segura e eficiente.
Entre os caminhos recomendados incluem avaliar as necessidades específicas de sua empresa e identificar soluções financeiras para integrar à experiência de seus clientes. Estabelecer uma parceria com uma instituição financeira sólida pode acelerar o tempo de lançamento dos seus produtos no mercado, proporcionar acesso a tecnologias avançadas e assegurar que suas operações financeiras estejam alinhadas com as melhores práticas do setor.
No horizonte, a tendência é que o Embedded Finance se torne cada vez mais onipresente no varejo, com a popularização de carteiras digitais, sistemas de QR codes e a oferta de crédito personalizado. Para os varejistas que buscam se manter competitivos, o Embedded Finance deve ser uma prioridade estratégica.
Wagner Bergozza, Gerente de Produtos da Vertical de Pagamentos da Evertec+Sinqia.
