É inegável a importância dos pequenos negócios para a economia mundial. Elas representam hoje mais de 90%1 dos negócios globais, tendo se adaptado rapidamente à transformação digital, o que facilitou e impulsionou ainda esse crescimento, especialmente nas pequenas e microempresas. Negócios desse porte têm crescido muito nos últimos três anos. 64% deles vendem online e, para grande parte, a digitalização é uma questão de sobrevivência.
Apesar da rápida adaptação, as pequenas e médias empresas (PMEs) ainda enfrentam problemas com o acesso ao crédito limitado e infraestrutura restrita. Por isso, a grande maioria precisa e quer mais suporte para entender a fundo e tirar o maior proveito de todos os benefícios da digitalização. Nesse cenário, os pagamentos digitais podem ser um meio acessível e eficiente de ampliar seus negócios e atender melhor seus clientes.
Uma das maiores vantagens dos pagamentos digitais para pequenas e microempresas é a eliminação de processos burocráticos e complexos. Ao adotar soluções como carteiras digitais, PIX, QR codes e links de pagamento, esses negócios podem receber seus pagamentos de maneira rápida e sem a necessidade de terminais físicos caros. Isso não só facilita o acesso a novas tecnologias, como também reduz custos operacionais e economia de tempo, permitindo que os pequenos negócios se concentrem naquilo que fazem de melhor: oferecer produtos e serviços de qualidade.
Muitas PMEs, especialmente em áreas remotas ou de baixa renda, sofrem com a falta de acesso a serviços bancários básicos. As soluções de pagamento digital, que incluem desde o recebimento via smartphones até a utilização de plataformas de pagamento online, têm desempenhado um papel crucial na inclusão financeira dessas empresas. Com um simples celular conectado à internet, o empreendedor pode expandir seu alcance e gerar novas oportunidades de negócios, conectando-se a clientes que talvez nunca teriam sido alcançados de outra maneira.
A comodidade dos pagamentos digitais também beneficia os clientes. Ao aceitar pagamentos de forma rápida e segura, esses negócios oferecem uma experiência de compra melhor, eliminando filas, otimizando processos e reduzindo a necessidade de manuseio de dinheiro em espécie. Isso gera uma percepção positiva para o consumidor, que busca cada vez mais agilidade e segurança nas suas transações.
Outra vantagem incontestável é a segurança. As plataformas de pagamento digital contam com tecnologia avançada para evitar fraudes, protegendo tanto o vendedor quanto o comprador. Para os microempresários, essa camada de proteção é crucial, já que muitas vezes não possuem a estrutura necessária para lidar com fraudes e problemas de pagamento. Dessa forma, essas soluções trazem uma maior tranquilidade e confiança ao negócio.
Talvez uma das características mais transformadoras das soluções de pagamentos digitais seja a escalabilidade. Uma microempresa, ao adotar essas soluções, se prepara para crescer de forma orgânica e sustentável. Com processos otimizados, menor dependência de intermediários e uma infraestrutura financeira digitalizada, os pequenos negócios podem expandir seu alcance e, eventualmente, atingir novos mercados, como o e-commerce.
À medida que a economia global se digitaliza, as PMEs estão em uma posição privilegiada para aproveitar essa tendência. Ao adotar soluções digitais de pagamento, esses empreendedores não só modernizam seus processos, mas também constroem um caminho para o crescimento contínuo. O futuro dos negócios está cada vez mais conectado e digital, e os pequenos empresários que abraçarem essa mudança estarão na vanguarda dessa revolução.
Este é o momento de utilizar as ferramentas digitais disponíveis para superar barreiras e levar esses negócios ao próximo nível.
Marcela Pinori, Head de Soluções Comerciais na Visa do Brasil.
1World Economic Forum, 2022. "Future Readiness of SMEs and Mid-Sized Companies: A Year On". Link
