Vivemos em uma era onde a inovação está transformando todos os aspectos das nossas vidas, e o mundo das finanças não é exceção. Como uma profissional profundamente envolvida com soluções financeiras digitais, o conceito de Lending as a Service (LaaS) me fascina e, ao mesmo tempo, me faz refletir sobre o impacto real que essa tecnologia pode ter tanto para empresas quanto para consumidores.
Para quem ainda não conhece, o Lending as a Service é uma revolução no mundo dos empréstimos. Basicamente, é um modelo que permite que qualquer empresa, independentemente do seu setor, ofereça crédito aos seus clientes sem precisar ter uma infraestrutura financeira própria. A mágica acontece através da colaboração com fintechs especializadas, que cuidam de todo o processo de concessão de crédito.
Vejo isso como uma verdadeira revolução para os serviços financeiros. As empresas podendo simplesmente integrar as soluções de uma fintech em suas plataformas usando APIs (Interfaces de Programação de Aplicativos). Por exemplo, uma loja de eletrônicos pode começar a oferecer financiamentos sem precisar se preocupar com as complexidades associadas à criação de todo um sistema de crédito.
A simplicidade do modelo é surpreendente, e é por isso que me sinto tão empolgada com suas possibilidades: Imagine integrar a oferta de crédito no seu aplicativo ou site sem precisar construir uma nova plataforma financeira do zero. É isso que as APIs possibilitam — conectar diretamente o sistema da empresa à fintech responsável pelo LaaS.
Já a análise de crédito é feita quase instantaneamente, graças a tecnologias avançadas como machine learning. Eu vejo isso como um avanço em relação à burocracia tradicional. A fintech usa dados alternativos para avaliar a solicitação, tornando o processo mais inclusivo e rápido.
Além disso, há o desembolso e gestão, assim que o crédito é aprovado, os fundos são liberados rapidamente. A gestão do crédito, incluindo cobranças e renovações, é feita pela fintech, permitindo que a empresa focada no cliente possa se concentrar em oferecer o melhor serviço possível.
A segurança dos dados é uma prioridade e as fintechs que oferecem LaaS são rigorosas quanto à conformidade com regulamentações como a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) no Brasil.
Ao explorar o LaaS, percebo que o modelo oferece benefícios claros tanto para empresas quanto para consumidores, como:
- Acesso ampliado ao crédito: pequenas e médias empresas, bem como consumidores que enfrentam dificuldades com os métodos tradicionais, agora têm uma oportunidade de obter crédito de maneira mais inclusiva e descomplicada.
- Personalização e flexibilidade: a tecnologia permite ajustar as ofertas de crédito de acordo com o perfil e necessidades dos clientes, algo que considero essencial para melhorar a experiência do cliente.
- Redução de custos: para as empresas, diminuir custos operacionais é uma grande vantagem. Não ter que gerenciar uma infraestrutura financeira própria pode resultar em economia de recursos.
- Inovação e agilidade: o LaaS não só simplifica o processo de concessão de crédito, mas também impulsiona a inovação. Com ele, é possível criar modelos de negócio e ofertas de crédito, como o Buy Now, Pay Later (BNPL), que tem se mostrado cada vez mais popular.
- Melhoria na experiência do cliente: reduzir a burocracia e acelerar o processo de concessão de crédito permite aos clientes terem uma experiência mais satisfatória, o que é um reflexo direto da eficiência e do valor que a tecnologia pode agregar.
O LaaS está mudando a forma como o crédito é oferecido e gerido. O impacto é palpável: menos burocracia e mais acessibilidade. É fascinante observar como instituições financeiras tradicionais estão se adaptando a essas novas realidades, caso contrário, enfrentam o risco de se tornarem obsoletas.
O uso de inteligência de dados e a digitalização do crédito não apenas otimizam o processo, mas também promovem uma inclusão financeira real. Em um cenário onde o acesso ao crédito pode ser uma barreira para muitos, o LaaS se destaca como uma solução que pode realmente fazer a diferença.
O futuro do LaaS é brilhante e eu estou ansiosa para ver até onde essa tecnologia pode nos levar. Acredito que veremos uma transformação ainda maior no mercado financeiro, com mais inclusão e uma oferta de crédito cada vez mais eficiente e acessível. O LaaS representa o próximo grande passo na evolução dos serviços financeiros e estou empolgada para acompanhar e vivenciar essa transformação de perto.
Monisi Costa, Diretora Executiva de Payments & Banking da Vindi.
