O Pix, lançado pelo Banco Central em 2020, consolidou-se como um dos principais meios de pagamento do Brasil. Embora tenha começado como uma alternativa para transferências pessoais, já em 2024, a sua presença no comércio se tornou marcante, com uma aceleração considerável na adoção do sistema, refletindo o seu sucesso no mercado.
A grande novidade de 2025 é o Pix por Aproximação, que promete revolucionar ainda mais as formas de pagamento no Brasil. Com essa inovação, o processo de pagamento se torna mais ágil, pois elimina a necessidade de abrir o aplicativo do banco para realizar uma transação. A tecnologia, baseada em NFC (Near Field Communication), que já é amplamente utilizada em cartões de crédito e débito, agora chega para simplificar os pagamentos de maneira instantânea e sem fricção.
Com a evolução do Pix, seu uso no comércio, tanto físico quanto digital, tem se expandido consideravelmente. Dados do Banco Central e de empresas de maquininhas indicam que, em 2024, o Pix já estava ganhando tração no mercado, com a expectativa de um crescimento ainda maior com o lançamento do Pix por Aproximação. Ao eliminar a necessidade de aplicativos bancários, o sistema se torna mais fluido e acessível para consumidores e empresas, especialmente nas transações de compras diárias, tanto no varejo quanto entre empresas.
Em 2023, o uso do Pix foi um marco importante para pequenas e médias empresas (PMEs), com o sistema ganhando uma popularidade crescente entre os negócios de menor porte. De acordo com o Sebrae, a modalidade já é preferida por 41% dos clientes de pequenos negócios, refletindo seu impacto positivo no setor. As transações realizadas por PMEs tiveram um aumento substancial, com muitos estabelecimentos, como os de economia criativa, artesanato, beleza e turismo, reportando uma adoção significativa do Pix, com percentuais superiores a 50% de pagamentos via Pix.
Para as PMEs, o Pix é uma ferramenta essencial, pois permite que os pagamentos sejam recebidos instantaneamente, o que ajuda a melhorar o fluxo de caixa e possibilita uma tomada de decisões mais ágil. Além disso, a facilidade no processo de transação facilita a relação com fornecedores, já que os pagamentos podem ser feitos de forma mais rápida, sem necessidade de comprometer o fluxo financeiro da empresa. Essa agilidade também proporciona descontos nas compras à vista, o que atrai mais clientes e gera um diferencial competitivo importante para os pequenos negócios.
O Pix já está sendo amplamente utilizado para liquidar transações no mercado entre empresas, como a compra e venda de matéria-prima e produtos industrializados. Essa dinâmica de pagamento instantâneo não só melhora a fluidez das transações, mas também agrega valor ao processo ao oferecer benefícios como descontos em compras à vista, sem a necessidade de comprometer o fluxo de caixa das empresas.
Uma das grandes inovações no campo de pagamentos corporativos foi o parcelamento do Pix. Esse serviço permite que empresas paguem fornecedores à vista e aproveitem descontos, sem precisar aumentar seus desembolsos de caixa, aproveitando uma jornada de pagamento mais flexível e eficiente. Essa combinação de crédito com pagamento instantâneo oferece mais opções às empresas, especialmente às pequenas e médias, que muitas vezes lidam com desafios financeiros em suas operações diárias.
O impacto do Pix no comércio não se limita apenas às transações físicas, mas também ao ambiente digital. O avanço do sistema de pagamento está abrindo caminho para a criação de novas jornadas de compra. Imagine realizar um pagamento com um simples clique ou toque no e-commerce, sem a necessidade de redirecionamento para o aplicativo bancário. O Open Finance desempenha um papel importante nesse processo, permitindo uma experiência de pagamento mais simplificada e ágil.
Além disso, outra inovação importante é o BolePix, que simplifica o pagamento de boletos bancários com a utilização de QR Codes. Essa solução reduz custos operacionais e acelera a confirmação de pagamento, sendo uma grande vantagem para as empresas que buscam agilidade e controle sobre suas transações financeiras.
Apesar das inúmeras vantagens do Pix, os pequenos negócios também precisam estar atentos aos golpes que têm sido aplicados por criminosos que se aproveitam da popularidade do sistema. O Banco Central tem constantemente aprimorado as medidas de segurança para prevenir fraudes, mas os empreendedores devem tomar cuidados extras, como evitar clicar em links desconhecidos e garantir que transações sejam feitas de fontes confiáveis. Contudo, alerto a importância de uma comunicação clara aos clientes e de sempre verificar a origem das transações, para garantir a segurança no uso do Pix.
Como vimos, o Pix, com suas inovações contínuas, está transformando o mercado de pagamentos no Brasil. Com o Pix por aproximação e outras melhorias no sistema, podemos esperar um futuro de transações ainda mais rápidas, eficientes e seguras. No entanto, para as empresas, especialmente as pequenas e médias, é essencial estarem atentas a essas mudanças, adaptando seus sistemas e processos para aproveitar ao máximo as novas oportunidades que surgem com cada evolução dessa tecnologia. A adaptação ao novo modelo de pagamentos será crucial para garantir que os negócios permaneçam competitivos no cenário digital.
Monisi Costa, diretora de Payments & Banking da Vindi.
