Embora o Open Finance ainda não tenha decolado como esperado, 2024 parece ser o ano em que o país verá os desenvolvimentos positivos que essas inovações trazem. Com o potencial para os clientes compartilharem suas informações entre diferentes instituições para obter melhores ofertas e serviços, além de capacitá-los a gerenciar suas contas por meio de diversas plataformas, o Open Finance tem um grande potencial de inclusão financeira para o Brasil, no qual a adoção digital é rápida e comum. No entanto, até o momento, o sistema conquistou apenas apenas 28 milhões de usuários, em comparação com os 160 milhões (e contando) que já aderiram ao Pix, outra iniciativa popular do Banco Central.
No entanto, tudo isso pode mudar num futuro próximo. Não apenas o Banco Central está priorizando a popularização do Open Finance para este ano, mas os bancos também investiram R$2 bilhões no projeto. Isso significa que tanto as empresas quanto os clientes podem esperar por muitos benefícios tangíveis sendo implementados nos próximos meses, incluindo transferências inteligentes, pagamentos Pix automatizados e aumento da segurança por meio da tokenização, para citar apenas alguns.
Para comemorar três anos do projeto no Brasil, com todos os olhos voltados para um momento crucial de mudança, César Garcia, CEO da OneKey Payments, instituição de pagamentos brasileira recém-licenciada pelo Banco Central, compartilha cinco dicas essenciais para melhorar significativamente a experiência do usuário no Open Finance, tornando-a mais atraente e inclusiva.
Priorizar Segurança e Confiança
Uma pesquisa recente da TecBan e do Instituto Ipsos revelou que cerca de 30% dos brasileiros resistiram a aderir ao Open Finance por motivos de segurança, com 75% dos entrevistados não renovando sua licença de sistema aberto após um ano de uso, potencialmente por preocupações com privacidade de suas informações, insatisfação com os serviços fornecidos ou falta de conhecimento de que a autorização precisa ser renovada.
Na base do Open Finance está o compartilhamento de dados financeiros entre plataformas e serviços, o que naturalmente levanta preocupações sobre segurança e privacidade. Ao aprimorar métodos de criptografia, empregar processos robustos de autenticação e garantir transparência sobre o uso de dados, as empresas podem elevar significativamente a confiança do usuário. Educar os usuários sobre as medidas de segurança implementadas e fornecer controle sobre seus dados pode transformar a apreensão em confiança.
Simplificar Interfaces de Usuário
Uma interface confusa ou complexa pode desencorajar os usuários de interagir com os serviços do Open Finance. Simplificar a interface, garantir navegação intuitiva e fornecer informações claras e concisas pode tornar a gestão financeira mais fácil para os usuários. Essa abordagem não apenas atrai pessoas familiarizadas com tecnologia, mas também recebe bem aqueles que podem estar menos confortáveis com plataformas de finanças digitais.
Oferecer Insights Financeiros Personalizados
Utilizando significativamente o poder da inteligência artificial e da análise de dados, o Open Finance pode oferecer conselhos financeiros personalizados, insights e recomendações. Ao entender o comportamento financeiro e as preferências de um usuário, os serviços podem adaptar suas ofertas, fazendo com que cada interação pareça única e traga valor. Esse nível de personalização não apenas aprimora o engajamento do usuário, mas também o capacita a tomar decisões financeiras de forma convicta.
Promova Literacia e Educação Financeira
Capacitar os usuários com conhecimento sobre o Open Finance e seu potencial é fundamental para fomentar o engajamento. Fornecer recursos educacionais, tutoriais e guias de fácil compreensão pode desmistificar os serviços financeiros e incentivar mais usuários a explorarem os benefícios do Open Finance. Uma base de usuários informada é mais propensa a experimentar e utilizar regularmente os serviços disponíveis.
Estimule o Feedback e o Engajamento Comunitário
Construir uma comunidade em torno dos serviços do Open Finance pode melhorar significativamente a experiência do usuário. Estimular o feedback, hospedar fóruns e participar de discussões em mídias sociais pode fornecer uma troca valiosa sobre as necessidades e preferências dos usuários. Ouvir ativamente e responder ao feedback não apenas melhora o serviço, mas também constrói uma base de usuários leal.
César Garcia, CEO da OneKey Payments.
