Um estudo inédito da Serasa Experian sobre os impactos econômicos do Open Banking na vida dos brasileiros revela que o sistema financeiro aberto pode incluir 4,6 milhões de pessoas no mercado de crédito e injetar R$ 760 bilhões na economia.
Os dados do Open Banking aliados com o Serasa Score, junto à inteligência artificial e técnicas de machine learning, podem beneficiar ainda mais a população, tanto na inclusão quanto na ampliação do acesso ao crédito mais assertivo. A pesquisa aponta um aumento de 49% na estimativa da capacidade de pagamento mensal da população, passando de R$ 929,00 para R$ 1.391,00. Com isso, os consumidores podem ter acesso a um recurso financeiro ideal de acordo com o seu perfil, uma vez que as instituições que concedem o crédito passam a ter mais segurança a partir das informações detalhadas do sistema.
Para ter mais acurácia nos itens que envolvem uma avalião de socore, a Serasa criou um categorizador de transações, que incluem 134 diferntes categorias com um índice de acerto de 90%.
"Com a junção das informações é possível obter um score ainda mais acurado e mensurar melhor a probabilidade de um consumidor se tornar inadimplente. Na avaliação das análises, bancos e fintechs terão uma estimativa entre o valor obtido experimentalmente e o valor verdadeiro da renda do seu cliente, mesmo ela sendo recorrente ou não. Essas configurações permitem maior possibilidade de entender de fato qual é o comprometimento da renda de uma pessoa e sua disponibilidade para assumir novos créditos", explica o head de Open Banking da Serasa Experian, Leonardo Enrique.
Jutando as informações do cadastro positivo e negativo que vão dar origem ao Serasa score 2.0, que somadas aos dados do open banking vão gerar o score open banking, uma ferramenta para dar mais precisão às informações sobre a capacidade de pagamento das pessoas.
Ao analisar as faixas etárias da população atreladas à capacidade de pagamento, o estudo identifica que a maioria delas ganham um aumento significativo no valor médio da renda com os dados personalizados do Open Banking e do Serasa Score. Para as pessoas de até 25 anos a alta é de 95,9% (passando de R$ 540,00 para R$ 1.057,00), para aqueles que possuem idade entre 25 e 40 anos o aumento é de 45,7% (de R$ 987,00 para R$ 1.437,00), já entre a população de 41 a 60 anos existe um crescimento de 27,3% (de R$ 1.508,00 para R$ 1.921,00). Apenas na população de mais de 60 anos de idade há queda (10,4%). Ou seja, a capacidade de pagamento diminui devido à identificação de vários pagamentos de despesas básicas (contas de água, luz, telefone, planos de saúde, entre outras.) que passam a ser mais bem conhecidas pelo sistema.
Para o economista da Serasa Experian, Luiz Rabi, o Open Banking é um importante aliado da população e da economia brasileira. "A concessão de crédito pode ajudar as pessoas até mesmo com a quitação de dívidas básicas, como água e luz, especialmente, em um cenário econômico desafiador como o que vivemos. Quanto maior a oferta de concessão de crédito, mais positivo é para a economia, pois incentiva a elevação do consumo da população. Parte do PIB está relacionado ao consumo das famílias, sendo assim, mais volume de crédito destinado à pessoa física eleva o poder de compra, ou seja, isso tem impacto indireto sobre o crescimento econômico do país. Nesse sentido, o Open Banking traz cada vez mais benefícios para toda a economia", esclarece.
Na amostra por região, as pessoas que moram na Norte foram as que mais tiveram aumento na estimativa de pagamento de crédito ao terem seus dados analisados com e sem Open Banking. O aumento potencial do crédito para estes consumidores com o sistema financeiro aberto é de 80,6%. Veja na tabela abaixo os dados das demais regiões:
| Capacidade de Pagamento – Por região | |||
| Regiões | Sem as soluções | Com as soluções | Aumento (%) |
| Norte | R$ 802,00 | R$ 1.449,00 | 80,6% |
| Nordeste | R$ 797,00 | R$ 1.258,00 | 57,9% |
| Sudeste | R$ 956,00 | R$ 1.362,00 | 42,5% |
| Sul | R$ 951,00 | R$ 1.461,00 | 53,6% |
| Centro-Oeste | R$ 1.102,00 | R$ 1.683,00 | 52,8% |
Fonte: Serasa Experian
"Todo o ecossistema financeiro sai ganhando. Na Serasa Experian, temos uma série de ferramentas que realizam análises conjuntas com o Open Banking, como a classificação de transações, verificação de renda e identidade, permitindo que os bancos e fintechs tenham segurança e agilidade na concessão por meio de uma visão 360º", complementa Leonardo.
Metodologia
A Pesquisa Impactos Econômicos Open Banking foi realizada pela Serasa Experian em março de 2022 e analisou uma amostra representativa de consumidores inscritos no Cadastro Positivo em todas as regiões brasileiras. A análise também considerou apenas pessoas com até 500 pontos de Score para avaliar as possibilidades de acesso ao crédito e os reflexos do sistema financeiro aberto dentro desse recorte da população brasileira.
