O sistema financeiro brasileiro é abrangente e inclusivo, permitindo a inserção de muitos indivíduos em seu fluxo. Um dos grandes protagonistas deste cenário é o Pix, que neste ano completou três anos de existência. Segundo dados do Banco Central, 148 milhões de usuários pessoa física já fizeram ao menos uma transação; em setembro o Pix alcançou a marca de quatro bilhões de transações, e ainda registrou muitos outros feitos.
Já para 2024, a grande expectativa para o sistema de pagamento é o lançamento do Pix Automático. A função anunciada pelo BACEN deverá entrar em vigor para o grande público em outubro.
"O Pix Automático permitirá que uma empresa receba pagamentos recorrentes de forma instantânea e automatizada, eliminando a necessidade de processos manuais e demorados, o que melhora a eficiência dos seus fluxos de caixa e reduz os riscos. Além disso, a instantaneidade é garantia de receita imediata ao recebedor, uma vez que o processo visa a substituição de meios de pagamento mais caros, burocráticos e demorados, como é o caso do boleto", comenta Daniela Machado, diretora global de produtos e marketing C&M Software.
O desenvolvimento das funcionalidades do Pix Automático
Existe uma expectativa que aconteça a migração dos meios tradicionais, como boleto e débito automático para o novato Pix Automático. A rapidez do Pix e a simplicidade de gestão fazem parte da rotina do brasileiro usuário do Pix, o que facilita a adesão de forma mais orgânica e efetiva.
Programar e pagar contas de forma recorrente, como conta de luz, mensalidades, seguros, etc, são otimizadas pelo pagamento instantâneo, conseguindo definir um valor máximo para o débito desta conta.
"É novamente o Pix eliminando "man of the middle", onde no modelo tradicional, já consumiu share dos cartões, e agora para contas recorrentes, receberá o percentual do boleto, DDA e débito automático; o que acaba sendo maior lucratividade na mão do recebedor e autonomia para o pagador", afirma Machado.
Open Insurance e cenário internacional
Além disso, a partir do segundo semestre de 2024, o Open Insurance começa a andar em passos largos, havendo uma aceleração e maior inclusão de participantes no projeto. Os principais dados que serão compartilhados neste projeto serão:
- Apólices
- Certificados e títulos relacionados aos produtos de seguros
- Previdência complementar aberta
- Capitalização e assistência financeira, abrangendo informações relacionadas a características destes documentos
- Pagamento de sinistros, prêmios/contribuições recolhidas e resgates efetuados.
"Aos moldes do open finance, o open insurance tem grande potencial mercadológico, quanto na geração de novos produtos para atender esta demanda", comenta.
Já no cenário internacional, a expectativa é para a expansão do FedNow, o meio de pagamento instantâneo implementado pelo Federal Reserve em julho de 2023, já tendo a aderência de mais de 285 IF participantes.
