Programa desenvolvido pelo BC leva à criação de 17 novos projetos para inovação no SFN

O Laboratório de Inovações Financeiras e Tecnológicas (Lift), desenvolvido pelo Banco Central e Fenasbac, resultou em 17 novos projetos para inovação no Sistema Financeiro Nacional (SFN). A edição de 2019  selecionou 20 propostas e 17 concluíram o ciclo de desenvolvimento de protótipos. Os projetos resultantes incluem tecnologias de blockchain, inteligência artificial, modelos de pagamento e novos modelos de aplicação para tecnologias já consagradas no mercado.

Quando a chamada 2019 do Lift foi aberta, em abril deste ano, o BC recebeu 30 propostas válidas, sendo 20 delas selecionadas para desenvolvimento. Os proponentes das iniciativas selecionadas puderam apresentar suas ideias ao BC e receber um direcionamento quanto às melhores práticas de implementação, quanto aos problemas centrais que precisavam ser resolvidos e também quanto ao valor de negócio da inovação como contribuição para o Sistema Financeira Nacional. Em três meses de interação entre o BC, a Fenasbac, os provedores de tecnologia e as equipes dos projetos, compostas por representantes da academia e do mercado, as ideias foram aprimoradas e ganharam mais foco na aplicação de inovação para resolução de problemas ou para criar oportunidades no SFN.

O BC pôde acompanhar o impacto de suas ações regulatórias sobre as iniciativas de inovação, entender as dificuldades de aplicação de tecnologias dentro dos limites regulatórios e vislumbrar as oportunidades de melhoria e os potenciais de contribuição de algumas tecnologias para o SFN. Destas observações, surgem novas iniciativas para o ecossistema de inovação como o LIFT Learning – programa lançado em 28 de novembro para formação de estudantes e aproximação da academia com o mercado financeiro e um novo modelo para SandBox Regulatório – projeto em andamento no âmbito do BC.

Abaixo, as 17 iniciativas que chegaram à fase final do Lift:

ANTECIPA FÁCIL – uma plataforma digital criada com o propósito de promover o acesso ao capital de giro para pequenas e médias empresas, sobretudo aquelas desassistidas ou sub atendidas pelo mercado bancário.

ANTECIPAÇÃO COM TRANSPARÊNCIA – um projeto que propõe um modelo para garantir a redução na taxa de deságio para empresas de pequeno e médio porte.

BLUPAY – O Switch de Pagamentos Instantâneos BluPay integrará as principais oportunidades geradas pelas mudanças previstas pelo Banco Central do Brasil no ecossistema financeiro com os comunicados sobre Pagamentos Instantâneos.

FINID: GESTÃO DE IDENTIDADES FINANCEIRAS DESCENTRALIZADAS – Este projeto visa criar uma identidade única, portável e segura para as instituições financeiras, com o cliente no controle dos seus próprios dados pessoais e viabilizando o acesso facilitado de contratação de serviços financeiros.

FINWEB – EMPREENDEDORISMO COLABORATIVO – cria um mecanismo que facilita a formação de parcerias colaborativas e o compartilhamento de receitas, por meio do pagamento simultâneo multipartes.

GAVEA MARKETPLACE – é um Marketplace de Commodities Físicas, uma plataforma digital de negociação que automatiza o processo de originação, cortando intermediários, sem burocracias, digitalizando contratos e reduzindo custos operacionais e transacionais, em um ambiente seguro e completo, onde tudo que acontece é imutável e rastreável.

MIDAS – Possibilitar  o  acesso  a  aplicações  financeiras,  antes  restritas  a  possíveis investidores,   que não possuem a quantidade de recurso mínimo para acessá-las e detém pouco ou nenhum conhecimento sobre o mercado financeiro. Assim como para aquelas pessoas cujo retorno sobre seus investimentos são irrisórios ou inexistentes , educando-as na prática de forma interativa.

SPIN  PAY  –  um produto que viabiliza a captura, autenticação e liquidação de uma transação de pagamento em compras online. O produto possibilita que um consumidor possa utilizar o saldo de sua conta para compras em plataformas  online,  direto  do  aplicativo  da  instituição  financeira  ou  de pagamento  de sua  escolha.

P2P Lending com Blockchain – promover o uso da tecnologia de blockchain aplicada ao ambiente de uma Fintech de empréstimos P2P, com uma parceria com uma Instituição Financeira para a realização de Cash-in e Cash-out da plataforma de P2P, bem como o uso de um parceiro de histórico financeiro para determinar o risco do empréstimo ao investidor da plataforma de empréstimos P2P.

PROVI – Plataforma para elaboração de contratos de Income Share Agreement (ISA) onde estudantes possam realizar um curso sem desembolso de recursos à vista e comecem a pagar apenas depois de conseguirem uma renda mínima.

QUADRA URBANA – uma plataforma de gestão e rentabilização do ativo imobiliário, destinada a proprietários de imóveis e locatários que propiciará a estruturação de dados do mercado imobiliário (ex.: preço de venda, valor de locação, velocidade vendas) e viabilizará a antecipação de recebíveis de aluguéis para proprietários de imóveis por meio de um experiência 100% digital.

SAQUE SUPER FÁCIL – propor um modelo inovador para o processo de saque de dinheiro, melhorando a experiência dos clientes por meio da implantação da função saque nas máquinas de cartão instaladas nas empresas.

SAXPERTO – permitir que clientes de bancos digitais ou carteiras digitais façam micro saques a partir de seu saldo disponível, através de uma rede de varejistas credenciados a um custo bastante reduzido.

SAZ – é uma plataforma de Serviços para integrar serviços de várias instituições financeiras em um único aplicativo desenvolvido no modelo de Banking as a Service (BaaS).

TRANSFERHUB – é uma plataforma  digital  de  tecnologia  financeira voltada para o mercado de câmbio, que realiza o "casamento" das operações de compra  e  venda  de  moeda  estrangeira  para transferências internacionais.

VENCEHOJE – uma solução para busca automática de boletos e faturas gerados para um determinado CPF ou CNPJ, reunindo e organizando as obrigações em um único lugar de maneira segura e rápida.

WIP – é um projeto de pesquisa aplicada um modelo de estimativa da probabilidade de demissão do colaborador de uma empresa privada. O modelo serve como insumo para a análise de crédito na modalidade consignado privado e outras modalidades, reduzindo o risco de default e, consequentemente, a taxa de juros ofertada.

O programa contou com o envolvimento de mais de 100 pessoas, entre proponentes, servidores do Banco Central, da Fenasbac e equipes das empresas apoiadoras – Microsoft, IBM, AWS, R3, Multiledgers, Cielo e Oracle. Todas as atividades foram desenvolvidas por meios digitais.

Em março de 2020 acontecerá um evento para apresentação dos protótipos concluídos e o detalhamento do LIFT edição 2020.